Info Pelaburan Unit Trust & Peluang Kerjaya

 
sumber
 

Hari ini saya telah berjumpa dengan seorang klien saya kerana salah seorang rakannya ingin mendapat maklumat berkenaan Pelaburan Unit Amanah. Memandangkan saya sampai agak awal dan rakannya berada di dalam mesyuarat, dia telah berjumpa saya dan bertanya pendapat saya mengenai potensi sebuah perniagaan yang ingin disertainya..

Katanya salah seorang rakannya yang juga merupakan staf bank telah mengajaknya untuk menyertai sebuah perniagaan yang baru sahaja dilancarkan. Perniagaan ini kononnya hanya memerlukan dia untuk melabur sejumlah wang dan kemudiannya setiap bulan dia akan mendapat sebahagian dari pelaburannya. Dalam tempoh setahun, jumlah yang akan diperolehi adalah lebih daripada 2 kali ganda jumlah pelaburannya.

Rakannya juga menggalakkannya untuk membuat pinjaman bank untuk dilaburkan ke dalam perniagaan ini. Kerana terpengaruh dengan pujukan rakannya, klien saya telah membuat pinjaman bank sebanyak RM40,000 untuk dilaburkan di dalam perniagaan ini. Pinjamannya telahpun diluluskan dan dia akan mendapat duit pada minggu hadapan.

Setelah mendengar ceritanya, saya telah menasihatkannya agar tidak terpengaruh dengan pujukan rakannya. Ini kerana, sistem perniagaan sebegini adalah skim ponzi seperti skim-skim cepat kaya, skim Pak Man Telo, Pelaburan Internet dan sebagainya.

Sebagai seorang Konsultan Unit Amanah, saya telah bertemu dengan ramai orang yang tertipu dengan perniagaan sebegini. Yang paling kesian adalah orang yang membuat pinjaman bank kerana mereka terpaksa membayar setiap bulan kepada bank sedangkan syarikat yang disertai tidak memberikan pulangan seperti yang dijanjikan.

Salah seorang klien saya (yang mempunyai pangkat yang tinggi di sebuah jabatan kerajaan), telah membuat pinjaman bank sebanyak RM50,000 untuk menyertai program sebegini. Belumpun sempat menerima bayaran pertama, syarikat yang disertai telah ditutup dan wang pelaburannya lesap. Yang sedihnya, setiap bulan dia perlu membayar ansuran pinjaman melebihi RM1,000 sedangkan dia akan bersara pada tahun hadapan. Saya memang sangat bersimpati padanya…

Apa yang dimaksudkan dengan Skim Ponzi?

Skim Ponzi adalah operasi pelaburan penipuan yang membabitkan pulangan (keuntungan) yang luar biasa besarnya kepada pelabur dari wang yang dibayar oleh pelabur berikutnya, dan bukannya dari pendapatan bersih yang dihasilkan dari sebarang business sebenar, yang dinamakan sempena Charles Ponzi. Sistem penipuan ini merupakan sistem yang dipakai oleh majoriti skim cepat kaya. Sifat semulajadi Sistem Ponzi, ia tidak akan kekal lama dan cuma menunggu masa untuk si penipu melarikan wang mangsa-mangsa yang tertipu.

Skim Ponzi biasanya menawarkan pulangan jangka pendek yang luar biasa tinggi untuk menarik pelabur baru. Pulangan tinggi yang diiklankan oleh skim Ponzi memerlukan jumlah aliran tunai yang semakin tinggi agar dapat mengekalkan skim berjalan. Sistem ini akhirnya akan gagal kerana hampir tiada atau hanya sedikit pendapatan sebenar yang terhasil daripada tunai yang diterima oleh penganjur.

Skim ini dinamakan sempena Charles Ponzi, yang menjadi terkenal kerana menggunakan teknik ini selepas berhijrah dari Itali ke Amerika Syarikat pada tahun 1903. Ponzi bukanlah orang pertama mencipta skim sebegini, tetapi operasinya mengaut jumlah wang yang begitu besar sehinggakan ia menjadi terkenal diseluruh Amerika Syarikat. Hari ini skim sebegini adalah lebih rumit berbanding Ponzi, sungguhpun formula asasnya adalah serupa dan prinsip dibelakang semua skim Ponzi adalah untuk mengambil peluang dari kehilangan pertimbangan fikiran, yang timbul akibat oleh perasaan tamak.

Ramai yang berpendapat bahawa skim-skim sebegini tidak akan bermasalah jika tidak diganggu oleh pihak berkuasa. Hakikatnya, kalaupun skim ini tidak dihentikan oleh pihak berkuasa, ia akan mengalami masalah apabila jumlah orang yang menyertainya semakin berkurang atau tiada langsung. Ini kerana, wang yang dibayar kepada peserta bukanlah dari keuntungan perniagaan yang sebenar sebaliknya diambil daripada wang peserta atau pelabur baru.

Kesimpulannya, perniagaan sebegini adalah sangat berisiko dan memang tidak patut disertai, apatah lagi sehinggakan peserta membuat pinjaman bank. Janganlah kita terlalu mudah terpengaruh dengan skim-skim sebegini walau siapapun yang mengajak kita. Orang yang mengajak kita memang akan cuba mempengaruhi kita dengan bersungguh-sungguh kerana skim ini biasanya memberikan komisyen yang besar (10 - 20 peratus daripada jumlah pelaburan peserta baru) kepada ejennya.

Diharap penjelasan ini dapat membantu rakan-rakan yang sedang mengalami dilema yang sama seperti klien saya..

Pagi ini salah seorang konsultan di dalam kumpulan saya, iaitu Encik Azar Afizie telah menelefon saya dan berkongsi kegembiraannya kerana esok hari dia akan close sales sebanyak RM20,000.

Nak tahu berapa komisyen yang dia akan dapat daripada sales ini?

Sebagai konsultan baru yang juga dikenali sebagai Mutual Fund Agent (MFA), komisyen yang Azar akan dapat daripada pelaburan ini adalah sebanyak RM20,000 x 2.75% = RM550. Ok sangat kan?

Bukan ini sahaja, Azar juga turut berkongsi kisah beliau ke Sungai Petani, Kedah pada minggu lepas untuk menguruskan pelaburan sebanyak RM15,000.

Walaupun jumlah-jumlah yang saya nyatakan ini tidaklah terlalu besar berbanding dengan jumlah sales yang diperolehi oleh otai-otai di dalam Public Mutual, tetapi ia merupakan jumlah yang sudah boleh dibanggakan oleh seorang konsultan baru seperti Azar. Lagipun, kerja yang dilakukan agak mudah dan tidak mengganggu tugas sehariannya. Ini kerana Azar hanya melakukan kerjaya ini secara part time dan bekerja sepenuh masa sebagai Pegawai Kesihatan di Nusajaya, Johor.

Pada mulanya, Azar merupakan klien saya. Tetapi setelah melihat minat yang ditunjukkan terhadap pelaburan Unit Amanah, saya telah mengajaknya untuk menjadi Konsultan Unit Amanah. Dia telah lulus ujian CUTE pada September 2008 dan telah berjaya mendapat semula wang pendaftarannya sebanyak RM250 kerana berjaya mendapatkan sales sebanyak RM50,000 dalam tempoh 6 bulan, walaupun dalam kesibukannya bekerja..

Walaupun pada peringkat awal dia tidak begitu fokus di dalam kerjaya ini, tetapi sejak 2-3 bulan kebelakangan ini dia telah berjaya close sales melebihi RM 30,000 setiap bulan secara konsisten..

Setiap kali mendapat panggilan sebegini, memang saya rasa seronok. Seronok kerana telah memberi peluang kepada klien saya untuk merasai nikmat kerjaya sebagai seorang Konsultan Unit Amanah dan secara tidak langsung membantu mereka menambah pendapatan. Sebagai seorang konsultan juga, mereka akan lebih faham tentang pelaburan mereka dan bagaimana untuk mengoptimumkan pulangan pelaburan mereka.

Jika anda merupakan seorang pelabur ataupun baru sahaja ingin mendekati pelaburan unit amanah dan inginkan  maklumat lanjut mengenai kerjaya Konsultan Unit Amanah, sila hubungi saya..

Pagi ini saya rasa sangat gembira selepas mendapat satu panggilan telefon daripada salah seorang klien saya. Sebenarnya klien ni dah lebih setahun melabur menerusi skim pelaburan KWSP. Tiga bulan lepas, isterinya telah mendaftar sebagai ejen saya.

Memandangkan isterinya sudah menjadi ejen, saya telah meletakkan nama isterinya di dalam borang pelaburannya yang terkini. Maklumlah, isterinya baru sahaja menjadi ejen, so saya buat macam ini kerana ingin menjadikan suaminya sebagai klien pertama dan juga untuk menaikkan semangatnya dalam membuat sales.

Apa yang membuat saya rasa sangat terharu adalah kerana suaminya telah menelefon saya dan bertanya kenapa dia ternampak nama isterinya sebagai ejen pelaburannya di dalam surat pengesahan pelaburan daripada Public Mutual yang baru diterimanya.

Katanya walaupun isterinya telah menjadi ejen, tetapi dia tetap ingin saya terus menjadi konsultan pelaburannya. Dan untuk isterinya pula, dia akan tolong promote pada rakan-rakannya yang lain. In fact, isterinya pun dah dapat membuat sales dengan beberapa orang rakannya..

Menurutnya lagi, walaupun dia telah didekati oleh beberapa orang ejen sebelum berjumpa dengan saya, tetapi dia telah terbuka hati untuk melabur disebabkan penerangan saya. So, selagi dia melabur di Public Mutual, dia hanya akan melabur dengan saya. Terharu sangat rasanya selepas mendengar kata-kata ini daripada seorang klien. Ini kerana walaupun saya cuba memberikan khidmat yang terbaik, kadangkala sebagai manusia biasa saya tidak terlepas daripada melakukan kesilapan..

Selepas berbual dengannya, saya mendapat semangat baru untuk memberi servis yang terbaik kepada klien-klien yang telah menyokong kerjaya saya selama ini. Saya sedar, tanpa klien, siapalah saya…

Kepada klien saya yang membaca tulisan ini, saya ingin memohon maaf sekiranya saya telah membuat kesilapan sepanjang kita berurusan. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kerana memilih untuk melabur bersama saya. Semoga tuhan membalas jasa baik anda. Insya’Allah selepas ini saya akan memberikan servis yang terbaik kepada anda…

Layari laman ini untuk mengetahui dengan lebih lanjut tentang Pelaburan Unit Trust dan bagaimana ia dapat membantu anda mendapat pulangan pelaburan yang SANGAT MENGUNTUNGKAN!

Buat kali pertama, anda akan didedahkan tentang rahsia pelaburan Unit Trust.

Berikut adalah masalah yang mungkin anda hadapi…

>> Anda ingin memulakan pelaburan untuk mendapat kebebasan kewangan, tetapi tidak tahu landasan yang betul oleh kerana terlalu banyak pelaburan SCAM yang bertujuan untuk menipu wang anda.

>> Anda ingin memulakan pelaburan, tetapi tidak tahu hendak menyertai pelaburan apa yang menguntungkan.

>> Anda ingin melabur tetapi takut anda akan kehilangan modal pelaburan anda.

>> Anda ingin memulakan pelaburan tetapi anda risaukan modal pelaburan adalah tinggi.

>> Anda ingin memulakan pelaburan tetapi anda risau anda tidak boleh mengeluarkan wang pelaburan anda di saat anda memerlukan wang

Anda pastinya sentiasa inginkan pulangan pelaburan yang tinggi, tetapi sudahkan anda menemui atau sudahkan anda memulakannya?

TAK PERLU TAKUT….

PELABURAN UNIT TRUST ADALAH DISELIA OLEH SURUHANJAYA SEKURITI (SC) MALAYSIA!

Layari seterusnya dan jangan lupa MULAKAN SEGERA..

INFO UNIT TRUST

Unit Trust merupakan satu skim pelaburan kolektif yang membenarkan para pelabur dengan objektif pelaburan yang sama untuk mengumpulkan simpanan mereka, yang kemudiannya dilaburkan oleh para pengurus pelaburan secara professional.

Pelabur Unit Trust tidak membeli saham secara langsung. Hak milik saham dibahagikan di dalam bentuk unit dan setiap pelabur dikenali sebagai pemegang unit (unitholder). Satu unit di dalam Unit Trust melambangkan sebahagian saham daripada jumlah pelaburan. Apabila nilai pelaburan di dalam porfolio Unit Trust meningkat atau menyusut, nilai atau ‘harga unit’ bagi setiap unit akan naik atau turun secara automatik.

Sebagai bukti pelaburan individu di dalam Unit Trust, setiap pelabur akan menerima pengesahan hak milik, samada dalam bentuk penyata (statement) atau sijil unit (unit certfificate). Jumlah unit yang dimiliki oleh setiap pelabur bergantung kepada harga jualan setiap unit dan jumlah wang yang dilaburkan oleh pelabur pada masa pelaburan dibuat.

Pulangan pelaburan bagi pemegang unit di dalam Unit Trust adalah biasanya gabungan daripada bayaran pendapatan tetap (pengagihan) dan peningkatan nilai kapital, yang diperolehi daripada jumlah pelaburan yang dijalankan oleh sesebuah dana Unit Trust.

Layari Laman Web Rasmi FEDERATION OF MALAYSIAN UNIT TRUST MANAGERS (FMUTM):

http://fmutm.com.my/

Matlamat pelaburan daripada Unit Trust adalah mudah. Anda tidak perlu bersusah payah memantau pelaburan anda kerana ia diuruskan oleh Pengurus Dana yang profesional dan berpengalaman. Namun begitu, anda boleh menggunakan teknik-teknik pelaburan seperti Pemurataan Kos Ringgit (Dollar Cost Averaging) untuk mendapat pulangan yang optimum.

Siapa patut menyertai?

Individu yang ingin mencari peluang pelaburan yang menguntungkan, sama ada untuk jangka masa pendek atau jangka masa panjang. Juga bagi pelabur-pelabur baru yang ingin mencuba melibatkan diri di dalam pelaburan.

Tip!

Pelabur di dalam pelaburan Unit Trust biasanya terdiri daripada mereka yang hanya mempunyai jumlah yang sedikit untuk dilaburkan ataupun mereka yan g tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk melabur secara terus di dalam pasaran saham. Sebaliknya, mereka lebih suka melabur di dalam pelaburan yang dikawal selia oleh kerajaan. Pelaburan Unit Trust membenarkan pelabur kecil untuk melabur di dalam skop pelaburan yang sangat luas yang mana biasanya di luar jangkauan mereka.

Memandangkan pelabur mahukan pulangan yang tinggi, pelaburan Unit Trust menyediakan cara yang sesuai kepada mereka untuk mendapat pendedahan kepada pelaburan, yang mana pada tempoh yang lama, boleh menghasilkan pulangan yang sangat besar berbanding akaun simpanan biasa dan akaun simpanan tetap.

Pelabur-pelabur Unit Trust terdiri daripada:

* Mereka yang bekerja fulltime dan ingin memulakan pelaburan dari rumah secara part time
* Pelajar-pelajar yang ingin pendedahan peluang pelaburan
* Golongan dewasa pesara yang ingin memaksimumkan wang persaraan (EPF) mereka.
* Mereka yang sudah mencuba pelaburan-pelaburan lain tetapi tidak mendapat pulangan sepertimana yang diinginkan
* Mereka yang ingin mencapai kebebasan kewangan di dalam jangka masa yang lebih pantas.

Pelaburan Unit Trust adalah paling efektif bagi:

1. Mereka di tahap permulaan (beginners).
2. Mereka yang belum pernah memulakan pelaburan.
3. Mereka yang sudah memulakan pelaburan tetapi tidak mendapat keuntungan yang optimum daripada pelaburan mereka.

Pelaburan Unit Trust menawarkan pelbagai pelan pelaburan yang boleh disesuaikan dengan matlamat kewangan anda.

Jikalau saya sudah melabur di dalam hartanah dan saham, adakah saya masih perlu membuat pelaburan Unit Trust?

Sudah tentu! Setiap pelaburan memberikan pulangan yang berbeza. Jangan melaburkan kesemua wang anda di dalam sesebuah jenis pelaburan sahaja sebaliknya agih-agihkan modal anda kepada pelbagai bentuk pelaburan untuk mengurangkan risiko dan juga untuk menambahkan pulangan anda.

Juga, pelaburan Unit Trust merupakan sebuah pelaburan yang lebih selamat jika dibandingkan dengan pelaburan saham kerana ia diuruskan oleh pengurus dana yang profesional dan berpengalaman.

Selepas saya melabur, adakah saya akan dibimbing jika memerlukan bantuan?

Ya, anda akan dibantu. Kami tidak bercadang meninggalkan anda sendirian tanpa bimbingan dan sokongan yang sepatutnya. Jika anda memerlukan sebarang bantuan, anda boleh menghubungi kami pada bila-bila masa.

Pesanan dari Fadzilah Mamat, Perunding Unit Trust Public Mutual

Salam sejahtera,
Terima kasih kerana melawat laman web ini. Saya amat berbesar hati dengan kedatangan anda. Tahniah saya ucapkan bagi anda yang ingin mengambil langkah pertama dalam dunia pelaburan Unit Trust. Tujuan saya menulis pesanan ini adalah untuk memberitahu kepada anda sebab kenapa saya mengajak anda untuk melabur di dalam Pelaburan Unit Trust dan bagaimana pelaburan ini dapat memberi kebaikan kepada anda.

Saya baru sahaja menjinak-jinakkan diri di dalam pelaburan Unit Trust pada awal Jun 2007. Sebelum saya bermula, saya merupakan salah seorang pelabur yang agak aktif di dalam sebuah syarikat pelaburan internet. Malangnya, dalam masa tidak sampai 2 bulan, website pelaburan internet itu telahpun ditutup dan telah menyebabkan saya kerugian hampir USD5000. Apa yang lebih saya kesalkan adalah kerugian yang ditanggung oleh rakan-rakan yang turut sama melabur bersama saya yang rata-ratanya berpendapatan rendah.

Pada ketika itu, saya amat sedih kerana, secara tidak langsung, saya menjadi penyebab kepada masalah kewangan mereka.

Kemudian, saya mula menyelidik program-program pelaburan secara sah bagi mencari program pelaburan terbaik yang boleh membantu saya dan rakan-rakan menyelesaikan masalah kewangan yang saya hadapi..
Amat terkejut saya apabila mendapati bahawa pulangan yang diberikan oleh Pelaburan Unit Trust adalah sangat tinggi berbanding dengan pelaburan ASB (Pulangan Unit Trust adalah berubah-ubah tetapi ada dana yang telah menunjukkan prestasi yang sangat baik dengan pulangan melebihi 15% setahun bergantung kepada keadaan pasaran).

Sebelum ini, saya hanya tahu tentang pelaburan ASB sahaja dan bagi saya itulah sahaja pelaburan yang boleh memberikan pulangan yang tinggi jika kita melabur melalui syarikat pelaburan yang sah.

Seterusnya, saya memilih untuk menjadi seorang Perunding Unit Trust sebagai satu cara untuk memberitahu rakan-rakan dan kenalan saya bahawa terdapatnya pelaburan yang SAH, HALAL dan TERJAMIN di pasaran dan juga bagi membantu mereka di dalam perancangan kewangan mereka. Saya mula mempelajari tentang pelaburan Unit Trust dan mengikuti jejak langkah pelabur yang berjaya dengan menyertai syarikat pelaburan yang terbaik dan paling MANTAP iaitu PUBLIC MUTUAL. Ini kerana, saya tidak mahu rakan-rakan dan kenalan saya mengalami kerugian buat kali kedua.

Apabila saya lihat kembali, saya telah merugikan banyak wang dengan melabur di tempat yang tidak sepatutnya kerana kekurangan ilmu tentang pelaburan dan juga tidak membuat kajian mendalam sebelum memulakan sesuatu. Alangkah ruginya saya!

Saya telah rugi USD5000 dam saya tidak mahu anda melalui situasi yang sama. Pada ketika ini, ramai yang melakukan pelaburan tanpa mengkaji latar belakang syarikat. Inilah sebabnya kita sering mendengar ramai yang merungut “Saya sudah cuba buat pelaburan, tetapi mengalami kerugian” . Dengan PUBLIC MUTUAL, tiada apa yang perlu anda risaukan kerana ia merupakan sebuah syarikat yang sangat kukuh dan juga merupakan syarikat pelaburan unit trust yang paling dipercayai dengan jumlah pelabur melebihi 1 000 000 dan jumlah pelaburan melebihi RM20 Billion.

Sebagai pesanan akhir- keputusan anda hari ini akan menentukan kehidupan anda pada hari-hari seterusnya. Tanpa memulakan pelaburan, tahap kewangan anda akan berada di tahap yang sama untuk selama-lamanya!

Yang benar,

Fadzilah Mamat
Perunding Unit Trust PUBLIC MUTUAL

PS: Jikalau anda mempunyai kenalan yang mungkin berminat untuk memulakan pelaburan, anda boleh membantu mereka dengan memberitahu tentang Pelaburan Unit Trust ini.

Proses Pelaburan di dalam Unit Trust

Proses yang terlibat adalah:

1. Konsultan memberikan penerangan kepada Klien.
2. Klien bersetuju untuk melabur di dalam Unit Trust dan mengisi Investment Application Form.
3. Konsultan dan/atau Klien menghantar Investment Application Form kepada mana-mana cawangan Public Bank (Public Mutual bagi Skim Pelaburan KWSP)
4. Public Mutual menghantar surat pengesahan rasmi kepada Klien dalam masa 3-4 minggu.
5. Konsultan akan menyemak pelaburan Klien dan akan memberi nasihat kepada Klien tentang prestasi pelaburan mereka dari semasa ke semasa dan juga memberi tunjuk ajar tentang strategi pelaburan yang dapat membantu mengoptimumkan pulangan pelabutan Klien.
6. Konsultan akan menghubungi dan memaklumkan kepada Klien tentang berita terkini syarikat dan juga promosi yang diadakan dari semasa ke semasa.

Hubungi saya sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan mengenai Pelaburan Unit Trust.

Nama : Fadzilah Mamat
No Tel : 012-7498940

Email : info@fadzilahmamat.com

Website : http://unittrust.fadzilahmamat.com

Berikut adalah FAQ (Frequently Ask Questions) yang sering ditanya oleh rakan-rakan yang berminat untuk menjadi Konsultan Unit Amanah. Diharap jawapan ini dapat menjernihkan segala kekeliruan dan membuka hari rakan-rakan untuk mencuba peluang kerjaya ini.

Soalan 1: Adakah Perniagaan Amanah Saham sama dengan MLM?
Perniagaan ini tidak sama dengan MLM. Konsultan Unit Amanah menjual servis kewangan, dan bukannya menjual barang. Tugas utama adalah mempromosikan produk kewangan untuk membantu para pelabur mendapat pulangan yang tinggi ataupun menggandakan wang simpanan pelabur.

Soalan 2: Adakah Kerjaya ini perlu dilakukan secara full time?
Kerjaya ini adalah bebas dan boleh dilakukan secara part time ataupun full time. Pada peringkat awal, anda boleh melakukannya secara part time dan jika anda sudah yakin anda boleh memilih untuk melakukannya secara full time.

Soalan 3: Adakah saya perlu memantau pelaburan pelabur saya?
Untuk pengetahuan semua, kerjaya Konsultan Unit Amanah tidak memerlukan anda memantau aktiviti pelaburan sepanjang masa. Ini kerana segala aktiviti pelaburan telah dikendalikan oleh Pengurus Dana. Tugas anda hanyalah membuat promosi, membuat jualan dan membantu klien anda jika mereka mempunyai sebarang pertanyaan berkenaan pelaburan mereka.

Anda juga perlu memaklumkan kepada klien anda tentang nilai pelaburan semasa mereka, menasihatkan mereka tentang masa yang sesuai untuk menjual, membeli atau menukar (switching) dan membantu mereka menambah atau menjual semula pelaburan mereka.

Aktiviti ini bukanlah dibuat setiap bulan tetapi bergantung kepada keperluan klien. Ini pastinya tidak akan mengganggu kerjaya full time ataupun aktiviti seharian anda.

Soalan 4: Tidak Mempunyai Ramai Kenalan
Terdapat 3 kategori prospek iaitu ahli-ahli keluarga anda, kenalan2 anda dan Cold Market (Org luar)
Tidak sukar untuk anda memprospek kategori (1) dan (2) di atas. Namun bagi Kategori (3), Public Mutual menyediakan platform untuk anda mendekati golongan ini. Anda boleh menyertai “roadshow” atau “booth” yang di buka di Shopping complexes dan juga mana-mana tempat tumpuan orang ramai. Di situ, anda boleh cuba mendekati sesiapa sahaja dan insyaallah, dalam 10 org yang anda dekati, at least 3-4 org yang terbuka hati.

Soalan 5: Adakah Konsultan Unit Amanah Perlu Mempunyai Pengetahuan dalam Bidang Kewangan/Pelaburan?
Anda tidak semestinya perlu berkelulusan dalam bidang kewangan untuk menjadi seorang Konsultan Unit Amanah. Anda hanya perlu memahami tentang pelaburan Unit Trust yang akan diajar melalui kelas-kelas dan seminar yang dianjurkan oleh Public Mutual.

Di dalam kelas-kelas ini anda akan diajar oleh pengurus dana, pengurus agensi dan pelatih yang bertauliah dan berpengalaman. Saya juga akan sentiasa berhubung dan membantu anda sekiranya anda memerlukan sebarang bantuan.

Namun begitu, pengetahuan dalam bidang kewangan dan pelaburan boleh membantu meningkatkan kredibiliti anda.

Saya ingin mempelawa anda untuk menyertai kumpulan saya di Public Mutual dan menjadi Perunding Amanah Saham (Unit Trust Consultant) secara full time/part time.

Kerjaya ini telah memberikan saya kehidupan yang lebih menggembirakan, masa yang lebih flexible, kenalan yang ramai dan pendapatan yang lebih lumayan berbanding kerjaya saya sebelum ini sebagai seorang jurutera.

Syarat asasnya anda perlulah berumur 21 tahun dan mempunyai kelulusan SPM. Untuk berjaya pula, anda haruslah mempunyai sikap yang positif dan sukakan cabaran. Public Mutual menawarkan komisyen dan insentif yang sangat menarik dan ramai yang telah berjaya di dalam kerjaya ini.

Antara Kelebihan menjadi Unit Trust Consultant ialah:-

1) Unlimited Income Potential (Direct / Indirect Commision)
Di Public Mutual, anda akan dibayar setimpal dengan usaha anda. Sebagai ejen biasa, komisyen anda adalah seperti berikut:
Pelaburan tunai: 2.75% daripada jumlah sales
Pelaburan EPF  : 2% daripada jumlah sales

Sebagai contoh, pada bulan pertama sahaja saya mendapat jumlah sales sebanyak RM70,000 daripada pelaburan tunai. Dari sini, saya mendapat pendapatan sebanyak RM70,000 x 2.75% = RM1925.

Baru-baru ini seorang rakan saya telah berjaya mendapatkan sales sebanyak RM1,000,000 daripada seorang pelabur. Berapa jumlah komisyen yang dia dapat? RM1,000,000 x 2.75% = RM27,500.

Walaupun komisyen untuk pelaburan EPF adalah agak kecil berbanding pelaburan tunai, tetapi pelaburan EPF  boleh memberikan kita pendapatan yang berterusan. Ini kerana, pelabur EPF boleh melabur setiap 3 bulan. Jika kita berjaya meyakinkan para pelabur kita untuk terus melabur setiap 3 bulan, secara tidak langsung kita akan mempunyai sejumlah sales yang tetap setiap bulan.

Sebagai contoh, salah seorang pelabur saya mampu untuk melabur menggunakan EPF (berdasarkan pengiraan yang ditetapkan oleh pihak KWSP) sebanyak RM10,000, dengan ini saya akan mendapat komisyen sebanyak RM10,000 x 2% =RM200. Selepas tiga bulan, jika dia melabur lagi sebanyak RM10,000, saya akan mendapat lagi RM200 daripada pelaburannya.

Ada seorang rakan saya telah mendapat seorang pelabur yang mempunyai lebih RM1,000,000 di dalam EPF. Daripada jumlah ini, dia layak untuk melabur melebihi RM300,000 dan rakan saya telah mendapat komisyen melebihi RM6000 hanya daripada pelaburannya.

Memandangkan pelabur ini merupakan seorang yang sangat berminat untuk melabur, dia juga bercadang untuk menambah pelaburannya setiap 3 bulan. Secara tidak langsung rakan saya akan mendapat pendapatan tetap yang lumayan daripada pelabur ini.

2) Bonus Tahunan
Bayaran bonus adalah berdasarkan jumlah jualan sepanjang tahun.

3) Free Incentive & Challenge Trip.
Setiap tahun, Public Mutual akan melancarkan kempen ‘Free Incentive & Challenge Trip yang mana konsultan yang layak akan ditaja untuk melancong di destinasi yang ditetapkan (Untuk kempen 2009, destinasinya adalah Sudan, Seoul dan Bali). Jumlah jualan yang diperlukan dalam lingkungan RM700,000 dan ke atas.

Tahun lepas, saya telah berjaya mencapai target untuk pergi ke Hangzhou, China pada bulan Jun tanpa saya sedari. Padahal pada masa yang sama saya sangat sibuk dengan pengajian saya. Bila saya dah achieve, barulah saya sedar bahawa target yang diberikan adalah sangat achievable.

Saya akan berangkat ke China pada 18 Mei 2009. Selepas balik nanti, saya akan berusaha melayakkan diri untuk ke Seoul dan bercadang untuk membawa suami bersama-sama.

4) “Career Benefit”
Career Benefit ini bolehlah dianggap sebagai residual income yang akan dibayar setiap bulan. Pengiraannya adalah berdasarkan jumlah Asset Under Management (AUM) iaitu jumlah keseluruhan pelaburan oleh klien kita. Dengan kata lain, selagi pelabur kita tidak menjual pelaburan mereka, selagi itulah kita akan mendapat Career Benefit ini.

Peratusan Career Benefit ini agak kecil berbanding Direct Commission tetapi jika kita telah menceburkan diri di dalam bidang ini untuk beberapa tahun dan mempunyai AUM yang besar, maka besarlah jumlah yang akan kita perolehi.

Sebagai contoh, konsultan yang mempunyai AUM sebanyak RM15,000,000 akan mendapat Career Benefit sebanyak RM2500 setiap bulan.

5) Career Prospect
Anda boleh mengembangkan kerjaya anda dengan menggunakan subsidi daripada Public Mutual untuk menjadi Certified Financial Planner (CFP). Sebagai seorang CFP, kredibiliti anda akan bertambah dan boleh membantu memajukan lagi perniagaan anda.

Bagaimana untuk menjadi Konsultan Unit Amanah?

Lesen untuk memasarkan Unit Trust mestila diperolehi drp FMUTM (federation malaysian unit trust manager). Oleh itu, konsultan baru perlulah menduduki ujian CUTE (Computerised Unit Trust Examination) oleh FMUTM. Public Mutual ada menyediakan kelas tutorial.

Yuran Pendaftaran hanya RM250. Jika konsultan berjaya mendapatkan sales sebanyak RM50,000 di dalam masa 6 bulan, Public Mutual akan memulangkan semula yuran pendaftaran ini.

Sumber  :  Berita Harian 24 April 2009

RIBA ialah kontrak yang dimeterai sebagai pertukaran barang tertentu, tetapi pada ketika kontrak dimeterai, pertukaran itu tidak diketahui kesamarataannya menurut ukuran syarak ataupun penyerahan salah satu atau kedua-dua barang berkenaan dilewatkan.

Adapun riba yang diharamkan ada dua jenis iaitu riba nasiah dan riba fadl. Riba nasiah bermaksud riba dengan penundaan pembayaran. Riba itu juga boleh dinamakan dengan riba ajal. Riba Fadhl pula bermaksud riba melebihkan atau menambah sesuatu. Sementara mazhab Shafie menambah riba yad yang bermaksud riba dengan penangguhan penyerahan.

Firman Allah bermaksud: “Orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (terkena) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.” (Surah al-Baqarah, ayat 275)

Islam mengharamkan riba dan menyatakan riba sebagai kejahatan terbesar serta dosa terberat yang dilakukan manusia. Rasulullah SAW juga melaknat setiap orang yang terbabit dengan riba kerana amalan itu mendatangkan kesan buruk terhadap individu, masyarakat dan negara.

Firman Allah yang bermaksud: “Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan riba) maka ketahuilah bahawa Allah dan Rasul-Nya menyatakan perang terhadap kalian.” (Surah al-Baqarah, ayat 279)

Daripada Jabir: “Rasulullah SAW melaknat pemakan riba, orang yang memberikan riba, orang yang menjadi penulisnya dan saksinya. Kemudian Rasulullah mengatakan: Mereka semua adalah sama.”(Hadis riwayat Muslim, Nasai, Abu Daud, Tarmizi dan Ibnu Hibban)

Antara kesan buruk riba terhadap individu adalah melahirkan individu bersikap ego. Pelaku riba hanya mengutamakan kepentingan peribadi dan memikirkan perihal diri sendiri saja. Sikap ego itu menghilangkan semangat pengorbanan mendahulukan orang.

Malah, ia melenyapkan rasa kasih untuk menjaga kebajikan kepada sesama masyarakat menyebabkan pudarlah ikatan persaudaraan antara sesama manusia. Pelaku riba umpama binatang yang buas.

Dalam kehidupan seharian, fikiran mereka hanyalah berlegar-legar di sekitar untuk mengumpulkan harta kekayaan dan menghisap darah saudara mereka. Riba juga menghilangkan nilai kemuliaan dan kasih sayang, menggantikan dengan sifat tamak.

Adapun bila ditinjau dari sudut ekonomi, bahaya riba sangat nyata dan jelas kerana ia membahagikan manusia menjadi dua kelompok iaitu kelompok yang hidup dalam kemewahan dan kelompok terjerumus dalam kefakiran.

Kelompok yang hidup dalam kemewahan ini bersenang-senang dengan hasil keringat orang lain. Masyarakat tidak pernah mendapat manfaat dan keuntungan daripada kemewahan mereka. Mereka merampas hasil susah payah orang lain dengan kejam melalui amalan riba.

Kelompok yang terjerumus dalam kefakiran pula adalah orang yang membanting tulang dan bekerja keras sedangkan hasil usahanya dinikmati pemilik harta. Dengan itu muncul bibit perpecahan dan pertentangan antara kedua-dua kelompok. Riba juga melahirkan aliran disebut kapitalisme dan komunisme.

Ditinjau dari aspek kemasyarakatan, riba melahirkan rasa permusuhan dan kebencian antara masyarakat. Riba juga menjadi penyebab hilangnya ikatan kemanusiaan dan persaudaraan pada pelbagai peringkat masyarakat serta menghancurkan prinsip belas kasihan dalam jiwa manusia.

Allah menyatakan perang terhadap pelaku riba dan memberi peringatan bahawa Dia akan menghilangkan keberkatan dan menghancurkan serta melaknat pelakunya.

Firman Allah yang bermaksud: “Allah memusnahkan (keberkatan riba) dan menyuburkan sedekah dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran dan selalu berbuat dosa.” (Surah al-Baqarah, ayat 276)

Sabda Rasulullah SAW yang bermaksud: “Jauhilah tujuh perkara yang akan membinasakan. Salah satu di antaranya memakan riba.” (Hadis riwayat Bukhari dan Muslim)

Sebahagian besar bank konvensional di Amerika Syarikat (AS) dan Eropah berada di bawah pengendalian Yahudi. Apabila mereka dapat menguasai ekonomi negara itu maka secara tidak langsung mereka juga turut menguasai politik.

Walaupun bilangan mereka amat sedikit di dunia ini tetapi dengan harta kekayaan dimiliki, mereka dapat membuat negara itu menjadi sekutu dalam melakukan kezaliman terhadap umat Islam di serata tempat.

Umat Islam di Malaysia hari ini perlu menghindarkan diri daripada terus terjerumus ke lembah riba yang mana ia adalah jarum suntikan Yahudi untuk memecahbelahkan dan melemahkan umat Islam. Bank juga disarankan menyediakan sistem perbankan Islam selari tuntutan syarak dan perkembangan ekonomi masa kini. Umat Islam mesti bangkit untuk menghapuskan riba.

Firman Allah bermaksud: “Barang siapa kembali mengambil riba maka mereka itu adalah penghuni neraka. Mereka kekal di dalamnya.” (Surah al-Baqarah, ayat 275)

Jika anda berhasrat untuk melabur atau telahpun melabur dan anda berpendapat anda tidak mahu rugi dalam pelaburan anda, teruskan membaca artikel ini.

“Berapakah jumlah wang dan kerugian yang mampu saya tanggung?”

Ini adalah soalan yang perlu ditanya oleh setiap pelabur sebelum melabur. Mengapa? Ini adalah kerana keputusan untuk melabur membabitkan pengambilan risiko dan anda berkemungkinan kehilangan sebahagian atau kesemua wang yang anda laburkan.

Sebenarnya, produk pelaburan yang berbeza mempunyai tahap risiko yang berbeza. Hakikatnya mudah sahaja – lebih tinggi potensi ganjaran yang ditawarkan oleh sesuatu produk pelaburan, maka lebih tinggilah pula risikonya. Sebaliknya, jika risiko bagi sesuatu produk pelaburan itu rendah, maka ganjarannya juga rendah.

“Tetapi, bolehkah saya melabur tanpa mengalami sebarang kerugian? “

Jawapannya mudah – TIDAK Boleh. Ini kerana, apa pun yang anda lakukan dengan wang anda, anda tetap terdedah kepada risiko. Anda boleh menyimpan wang di bawah tilam tetapi risikonya ialah anda mungkin kehilangan wang itu jika berlalu kebakaran atau kecurian. Jika anda menyimpan wang dalam bank, kadar faedahnya mungkin tidak cukup tinggi untuk menampung kadar inflasi dan ini menyebabkan kuasa beli anda semakin berkurangan pada masa akan datang. Jika anda melaburkan wang dalam sesuatu produk pelaburan pula, anda berhadapan dengan pelbagai risiko pelaburan yang berkaitan dengan produk tersebut.

Menangani risiko pelaburan

Sebagai pelabur, anda tidak boleh menghapuskan terus risiko. Walau bagaimanapun, risiko pelaburan tidaklah seteruk mana sekiranya anda tahu menanganinya supaya risiko itu boleh membawa kebaikan kepada anda. Langkah pertama ialah menentukan berapa banyak risiko yang anda mampu hadapi. Membuat keputusan pelaburan berpandukan pelaburan yang telah dibuat oleh rakan-rakan atau saudara-mara bukanlah cara yang baik untuk menguruskan risiko. Ini kerana, setiap individu mempunyai kesediaan menghadapi tahap risiko yang berbeza. Ada yang bersedia mengalami kerugian yang lebih banyak berbanding anda. Untuk mengetahui berapa banyak risiko yang anda mampu hadapi, ikutilah petua mudah ini:

Jika anda tidur tak lena dan mandi tak basah selepas membeli sesuatu produk pelaburan maknanya pelaburan itu terlalu berisiko untuk anda.

Satu cara lagi untuk menangani risiko ialah melalui teknik “pempelbagaian” atau diversification. Ia bermaksud anda tidak seharusnya melaburkan semua wang anda dalam satu produk pelaburan sahaja. Anda perlu mempelbagaikan pilihan produk-produk pelaburan anda. Jika anda melaburkan semua wang dalam satu jenis pelaburan sahaja (contohnya saham), anda boleh kehilangan semua wang itu jika nilai saham itu jatuh. Bagi meminimumkan risiko pelaburan, sebaik-baiknya ialah dengan mempelbagaikan produk pelaburan anda iaitu dengan melaburkan duit anda dalam beberapa produk pelaburan, contohnya, dalam saham, deposit tetap, dana unit amanah atau hartanah.

Pempelbagaian bertujuan untuk mencampurkan pelaburan yang berisiko tinggi dengan pelaburan yang berisiko rendah supaya kerugian dalam sesuatu pelaburan yang tidak membawa keuntungan dapat ditampung oleh keuntungan daripada pelaburan yang lain. Katakan anda melabur dalam saham, unit amanah dan hartanah. Sekiranya pelaburan dalam saham anda mendatangkan kerugian, dengan pempelbagaian anda mungkin dapat menampung kerugian tadi dengan mengaut keuntungan daripada pelaburan unit amanah dan hartanah. Oleh itu, bukan sahaja anda dapat meminimumkan risiko pelaburan anda tetapi pada masa yang sama, anda juga dapat memaksimumkan purata pulangan daripada pelaburan tersebut.

Walau bagaimanapun, jangan pula mempelbagaikan pelaburan secara keterlaluan kerana melaburkan terlalu sedikit wang dalam sesuatu pelaburan boleh mengurangkan pulangan daripada pelaburan itu.

Menguji ketahanan anda terhadap risiko

Setiap orang mempunyai ketahanan yang berbeza terhadap risiko. Sesetengah pelabur tahan menghadapi risiko pelaburan yang tinggi, manakala sebahagian yang lain tidak mempunyai ketahanan yang sama. Ketahanan seseorang terhadap risiko mungkin berubah mengikut peringkat kehidupannya. Mereka yang bersedia mengambil risiko pelaburan yang tinggi ketika muda dan bujang, mungkin kurang bersedia menghadapi risiko yang sama setelah berusia dan mempunyai keluarga. Bagi menentukan ketahanan anda terhadap risiko, tanya diri anda sendiri beberapa soalan mudah yang berikut:

Jika kebanyakan jawapan anda ialah A, pelaburan yang berisiko tinggi mungkin tidak sesuai untuk anda. Anda lebih sesuai melabur dalam produk yang boleh memberikan pulangan yang munasabah dan berterusan, dan pada masa yang sama, memelihara modal asal anda.

Jika kebanyakan jawapan anda ialah B, anda mungkin boleh menghadapi pelaburan yang berisiko tinggi. Walau bagaimanapun, keupayaan menangani risiko sahaja tidak mencukupi. Anda juga perlu sentiasa meningkatkan pengetahuan mengenai pelaburan dan mengawasi pelaburan anda. Elakkan diri daripada terperangkap dalam usaha untuk mendapat keuntungan cepat tanpa mengetahui risiko yang bakal dihadapi!

sumber

“Berapa banyak pulangan tahun lepas?” merupakan soalan yang selalu ditanya oleh mereka yang berminat untuk melabur dalam dana unit amanah. Jika pulangan itu nampak bagus, mereka akan menimbangkan untuk melabur. Tetapi, jika mereka merancang untuk melabur dalam dana unit amanah bagi tempoh jangka pendek, mungkin mereka akan terkejut kerana, walaupun pulangan bagi pelaburan itu tinggi, sebahagiannya mungkin terpaksa ditolak bayaran dan caj yang dikenakan oleh syarikat pengurusan.

Ketahui mengenai bayaran dan caj

Terdapat bayaran dan caj yang berbeza antara dana, tetapi lazimnya, syarikat pengurusan unit amanah mengenakan:

• Caj jualan/yuran beli (caj muka) – Ini merupakan caj sekali sahaja yang termasuk dalam harga jualan unit. Biasanya, bayaran ini dikenakan untuk membiayai kos menetapkan pegangan pelabur, dan membayar komisen kepada perunding, ejen unit amanah dan sebagainya.
• Yuran belian balik (caj belakang) – Ini biasanya termasuk dalam harga belian dana. Walau bagaimanapun, bayaran ini jarang dikenakan ke atas pelabur.
• Yuran pengurusan – Ini merupakan bayaran kepada syarikat pengurusan bagi mentadbir dan menguruskan dana dan dicajkan secara langsung kepada dana. Jumlah ini berbeza-beza dan bergantung kepada stail pengurusan dana, misalannya aktif atau pasif. Bayaran ini dikenakan secara tahunan.
• Yuran pemegang amanah – Ini merupakan yuran tahunan yang dibayar kepada pemegang amanah sebagai kustodian kepada aset dana.
• Yuran pentadbiran – Yuran langsung atau kos yang ditanggung. Termasuk yuran dan pembayaran kepada juruaudit, semua perbelanjaan dan pembayaran yang ditanggung oleh pemegang amanah, duti dan cukai dan lain-lain yang berkaitan dengan dana tersebut yang perlu dibayar.
• Yuran tukar ganti – Sesetengah syarikat pengurusan, dengan lebih daripada satu dana bawah pengurusannya, membenarkan pemegang unitnya untuk bertukar dana. Kemudahan pertukaran ini membolehkan pemegang unit bertindak balas terhadap perubahan dalam objektif kewangan atau matlamat dan keadaan pasaran. “Yuran tukar ganti” dikenakan bagi tujuan ini.
• Yuran pemindahan – Caj bagi pemindahan unit kepada pelabur lain

Bagaimana yuran dan caj mempengaruhi pelaburan anda?
Diberikan satu contoh di sini: Ahmad mahu melabur RM1,000 dalam dana unit amanah bagi tempoh setahun (jangka masa pendek).

Daripada jumlah asal RM1,000 yang dilaburkan oleh Ahmad, hanya RM933.60 yang sebenarnya dilaburkan sedangkan RM66.40 lagi digunakan untuk membayar yuran dan caj. Ini merupakan kira-kira 6.64% daripada jumlah pelaburan permulaan. Secara teori, pulangan bagi pelaburan daripada dana Ahmad mestilah di atas 6.64% bagi membolehkan dia mendapatkan semula jumlah pelaburannya.

Ilustrasi mudah di atas menunjukkan bahawa yuran dan caj mempunyai kesan terhadap pulangan pelaburan anda. Oleh itu, lebih baik jika anda meneliti secara kritis bahagian bayaran dan caj yang disertakan dalam prospektus dan lihat maklumat mengenai apa dan berapa banyak yang anda peroleh ketika melabur dalam dana unit amanah.Biasanya, dua bayaran paling penting yang perlu diambil kira ialah Yuran Jualan permulaan dan Yuran Pengurusan tahunan. Bagi kedua-dua yuran, lebih rendah lebih baik lagi. Dalam memastikan sama ada yuran yang dikenakan oleh sesuatu dana itu berpatutan, sentiasa bandingkan dengan dana lain dalam kategori yang sama, contohnya, sesuatu dana bon sepatutnya dibandingkan dengan dana bon lain.

Faktor yang perlu diambil kira

Walau bagaimanapun, pelabur tidak harus membuat keputusan pelaburan semata-mata berasaskan kepada caj permulaan atau caj yang lain. Caj yang tinggi tidak semestinya menjejaskan perancangan pelaburan anda. Tetapi anda perlu memastikan bahawa perkhidmatan yang diberikan oleh syarikat pengurusan setimpal dengan caj yang dikenakan.

Satu lagi faktor yang perlu diambil kira ialah melabur dalam dana unit amanah sepatutnya menjadi pelaburan jangka panjang. Sebagaimana contoh yang diberikan di atas, pelabur tidak akan mendapat pulangan yang berpatutan jika pelaburan itu adalah untuk tempoh jangka pendek kerana yuran dan caj, terutama caj jualan, akan mengurangkan keuntungan. Walau bagaimanapun, bagi tempoh jangka panjang, dengan mengandaikan bahawa dana itu bergerak aktif, pulangan pelaburan daripada dana tersebut boleh mengimbangi yuran dan caj yang dikenakan.

sumber